التعلّم والواجباتأساسيات المصروف: متى تبدأ، وكم تعطي، وكيف تديره
متى تبدأ بالمصروف، وكم تعطي حسب العمر (أرقام من ألمانيا وبريطانيا)، وهل تربطه بالمهام، وميزانية المراهقين، واتفاق مصروف بسيط تكتبه أنت وطفلك.
فريق Kidventures
باختصار
تبدأ عائلات كثيرة بالمصروف بين 5 و7 سنوات، حين يستطيع الأطفال العدّ ويفهمون أن المال ينفد. المبلغ أقل أهمية من الانتظام: ادفع في اليوم نفسه كل أسبوع، ودع الأطفال يتخذون قراراتهم الصغيرة في الصرف، وقسّموا المال إلى صرف وادخار وعطاء. وقرّر بوضوح هل ترتبط المهام اليومية به.
جرّب هذا الأسبوع مع أطفالك
يقترح Noki أسبوعًا أول من المهام والمكافآت لأطفالك. تغيّر ما تريد قبل أن تبدأ.
في هذه الصفحة
المصروف من أبسط الطرق وأنجعها لتعليم الأطفال عن المال. فهو يمنحهم شيئًا حقيقيًا يديرونه، بمخاطر قليلة وفرص كثيرة للتعلم من الأخطاء. والطفل بعمر 7 سنوات الذي يصرف مال أسبوعه كله على لعبة تنكسر يوم الثلاثاء يتعلم أكثر مما تعلّمه أي محاضرة.
إليك دليلًا عمليًا لبدء المصروف وإدارته في البيت.
لماذا المصروف مهم
العادات المالية تبدأ مبكرًا. تنظر أبحاث مكتب الحماية المالية للمستهلك في الولايات المتحدة حول القدرة المالية للأطفال في المهارات والعادات التي يكتسبها الأطفال من سنوات ما قبل المدرسة حتى بداية الشباب (CFPB، Building blocks to help youth achieve financial capability). ويقدّم مورده Money as You Grow أنشطة للوالدين حسب العمر.
ولضبط النفس دور كبير أيضًا. وجدت دراسة تابعت 1,000 طفل حتى عمر 32 سنة أن ضبط النفس في الطفولة تنبأ بالأوضاع المالية الشخصية في الكبر، حتى بعد احتساب الذكاء والخلفية العائلية (Moffitt وزملاؤه، 2011). وانتظار شيء تريده مهارة، والمصروف مكان آمن للتمرين عليها.
المصروف يمنح الأطفال التمرين. فهم يتخذون قرارات، وينتظرون الأشياء، ويقارنون الأسعار، ويعيشون عواقب صرف كل شيء دفعة واحدة.
متى تبدأ
تبدأ عائلات كثيرة بين 5 و7 سنوات. علامات على أن طفلك مستعد:
- يستطيع عدّ القطع النقدية ويفهم أن الأرقام الأكبر تشتري أكثر.
- يطلب أشياء في المتاجر ويفهم أن للأشياء ثمنًا.
- يستطيع الانتظار قليلًا من أجل شيء يريده.
يستطيع الأطفال الأصغر البدء بمبلغ صغير جدًا في برطمان شفاف، ليروه وهو يكبر. فالنقود الحقيقية أسهل فهمًا في البداية من الأرقام على الشاشة.
كم مصروفًا حسب العمر
لا يوجد مبلغ صحيح، والأرقام تختلف كثيرًا حسب البلد وميزانية العائلة. قاعدة تقريبية شائعة هي مبلغ ثابت صغير عن كل سنة من العمر كل أسبوع، وتقترح حاسبة المصروف مبلغًا يناسب عمر طفلك. ويعطيك مرجعان منشوران فكرة عن الحجم:
| العمر | ألمانيا، دليل DJI (يورو) | بريطانيا، متوسط ما يحصل عليه الطفل (جنيه إسترليني) |
|---|---|---|
| 6 | من 2 إلى 2.50 أسبوعيًا | 2.69 أسبوعيًا |
| 8 | من 3 إلى 3.50 أسبوعيًا | 2.88 أسبوعيًا |
| 10 | من 15 إلى 25 شهريًا | 3.27 أسبوعيًا |
| 12 | من 20 إلى 30 شهريًا | 4.01 أسبوعيًا |
| 14 | من 25 إلى 45 شهريًا | 5.10 أسبوعيًا |
الأرقام الألمانية مبالغ إرشادية من معهد الشباب الألماني (DJI): جدول 2024 لمن هم دون 10 سنوات كما نشره مكتب الشباب في إيبرسبرغ، والدليل الإرشادي لعام 2025 من عمر 10 سنوات كما نشرته بوابة الأسرة في ولاية شمال الراين وستفاليا. أما الأرقام البريطانية فهي ما حصل عليه الأطفال فعلًا كمصروف منتظم، من بيانات بطاقات NatWest Rooster Money بين مارس 2025 وفبراير 2026. وينتقل المرجعان من المبالغ الأسبوعية إلى الشهرية في عمر 10 سنوات تقريبًا، وهذا ما تفعله عائلات كثيرة. استعن بهذه الأرقام لفهم المنطق، ثم عدّل المبلغ حسب بلدك وميزانية عائلتك.
ويبقى السؤال الأهم أولًا: ما الذي يُتوقع أن يدفعه المصروف؟
- للطفل بعمر 6 سنوات، قد يغطي الحلويات الصغيرة والملصقات.
- للطفل بعمر 10 سنوات، قد يغطي الحلويات والألعاب الصغيرة والادخار لأشياء أكبر.
- للمراهق، قد يشمل المواصلات أو رصيد الهاتف أو الملابس.
حين تعرف ما يغطيه، يمكنك تحديد مبلغ يجعل بعض الخيارات ممكنة ويجعل غيرها يتطلب الادخار. وفي هذا التوتر يحدث التعلم.
هل يرتبط المصروف بالمهام المنزلية؟
هذا هو السؤال الكبير، والعائلات تجيب عنه بطرق مختلفة. أما معهد الشباب الألماني (DJI) فيوصي بدفع المصروف بانتظام وفي موعده، ويرى أنه لا يُقتطع بسبب السلوك أو مشكلات المدرسة ولا يُزاد كمكافأة.
غير مرتبط: المصروف لتعلّم إدارة المال. والمهام اليومية تُنجز لأن الجميع في العائلة يساعد. الميزة رسالة واضحة عن المساهمة. والعيب أن بعض الأطفال لا يرون سببًا لفعل المزيد.
مرتبط بالكامل: كل مهمة تكسب مبلغًا محددًا. الميزة رابط واضح بين العمل والمال. والعيب أن الأطفال قد يرفضون المهام حين لا يحتاجون إلى المال («لا أريد هذا المبلغ الصغير، فلن أجهّز المائدة»).
حل وسط تستخدمه عائلات كثيرة: مبلغ أساسي غير مرتبط بالأعمال العائلية اليومية، مع فرصة لكسب المزيد مقابل مهام أكبر أو اختيارية، مثل غسل السيارة أو ترتيب المخزن. وتساعدك قائمة المهام حسب العمر على التمييز بين المهام اليومية والإضافية.
مهما اخترت، حافظ على الثبات واكتب القواعد. فالالتباس حول القواعد يسبب خلافات أكثر من المبلغ.
الصرف، والادخار، والعطاء
طريقة بسيطة لتعليم إدارة المال هي تقسيم المصروف إلى 3 برطمانات أو علب:
- الصرف: للأشياء الصغيرة الآن.
- الادخار: لشيء أكبر لاحقًا.
- العطاء: لقضية أو شخص يختاره طفلك.
تقسّم بعض العائلات بالتساوي. وتترك أخرى القرار للأطفال، مع حد أدنى للادخار. والبرطمانات الشفافة تنجح مع الأطفال الأصغر لأنهم يرون التقدم.
وللأهداف الأكبر، جرّب المضاعفة: عن كل قطعة نقدية يدّخرها طفلك نحو هدف، تضيف أنت قطعة. فيرى الطفل بعينيه كيف ينمو المال المدّخر ويقترب الهدف أسرع.
اكتب اتفاق مصروف بسيطًا
الاتفاق المكتوب القصير يمنع معظم الخلافات. اجعله في صفحة واحدة وراجعوه في كل عيد ميلاد:
- المبلغ، وهل هو أسبوعي أو شهري
- يوم الدفع، ومن يدفع
- ما يجب أن يغطيه المصروف، وما يبقى على الوالدين شراؤه
- المهام الإضافية التي تكسب مالًا، وسعر كل منها
- قاعدة الادخار إن وُجدت (مثلًا: جزء يذهب إلى برطمان الادخار)
- ما يحدث لمال عيد الميلاد والعيدية
المراهقون ومال الملابس والميزانيات الأكبر
من عمر 13 سنة تقريبًا، تنتقل عائلات كثيرة إلى مبلغ شهري وتوسّع ما يغطيه: المواصلات، ورصيد الهاتف، والخروج مع الأصدقاء. ويضيف بعضهم ميزانية منفصلة للملابس بعد أن يُثبت المراهق قدرته على تخطيط شهر كامل. ابدأ بفئة واحدة، مثل الملابس اليومية، واترك القطع الكبيرة مثل معطف الشتاء على الوالدين في البداية.
مال الأعياد والمناسبات
قد تفوق العيدية وهدايا الأجداد في المناسبات المصروف الأسبوعي بكثير. والطريقة الشائعة هي الاتفاق على التقسيم مسبقًا: جزء يُصرف الآن، وجزء يُدّخر لهدف، وجزء يُعطى إن رغبت عائلتك في ذلك. ودع طفلك يقرر ما يحدث لجزء الصرف، حتى لو كنت ستختار غير ذلك.
دعهم يخطئون
هذا أصعب جزء على الوالدين. إذا أراد طفلك صرف كل شيء على شيء تراه أنت مضيعة، فدعه يفعل، ضمن قيم عائلتك. فالشراء المخيّب للآمال درس ثمين في عمر 8 سنوات، وأرخص بكثير من الدرس نفسه في عمر 25.
وبعد ذلك، تحدّثا عن الأمر دون حكم: «هل كان يستحق؟ ماذا ستفعل في المرة القادمة؟»
المصروف حسب العمر: على ماذا تركز
| العمر | محور التركيز |
|---|---|
| من 4 إلى 6 | النقود حقيقية، والمال ينفد، وانتظار شيء ما |
| من 7 إلى 9 | الادخار لهدف، ومقارنة الأسعار، والصرف والادخار والعطاء |
| من 10 إلى 12 | ميزانية أسبوع، والتخطيط لمشتريات أكبر، والمال الرقمي |
| من 13 فما فوق | تغطية تكاليف حقيقية، وحساب مصرفي، وكسب المزيد |
يوم الدفع مهم
ادفع المصروف في اليوم نفسه كل أسبوع، دون الحاجة إلى تذكير. فالاعتمادية تعلّم الثقة والتخطيط. وإذا نسيت، يتعلم طفلك أن المال يأتي عشوائيًا، وهذا عكس الدرس المطلوب.
المصروف الرقمي
مع تقدّم الأطفال في العمر، يصبح جزء أكبر من عالمهم بلا نقود ورقية. سجل يستطيعون مراجعته، سواء كان دفترًا أو تطبيقًا مصرفيًا للأطفال أو تطبيقًا عائليًا للمهام، يساعدهم على رؤية مال لا يستطيعون حمله. وإذا كنت تفكر في تطبيق بطاقة، فإن مقارنتينا مع Greenlight وGoHenry تعرضان ما يقدمه كل منهما. تبدأ عائلات كثيرة بالنقود الورقية وتنتقل إلى الرقمية في عمر 10 سنوات تقريبًا.
يستخدم Kidventures نجومًا يكسبها الأطفال من المهام ويصرفونها على مكافآت تختارونها معًا، ويمكن أن تكون خطوة أولى لطيفة قبل المال الحقيقي. ويستطيع الأطفال الأكبر تتبّع أهداف الادخار في المكان نفسه، وتحوّل مهمة عُدّ مصروفك المراجعة الأسبوعية إلى عادة. تصفّح مكتبة المهام لمهام تناسب كل عمر، وأفكار المكافآت لأهداف الادخار، أو اطّلع على دليلنا عن أنظمة المكافآت الناجحة.
أسئلة يطرحها الوالدان
في أي عمر يجب أن يبدأ الأطفال بالحصول على مصروف؟
تبدأ عائلات كثيرة بين 5 و7 سنوات، حين يستطيع الأطفال عدّ القطع النقدية ويفهمون أن المال حين يُصرف يذهب. ويبدأ بعضهم أبكر بمبلغ صغير جدًا وبرطمان شفاف.
كم مصروفًا يجب أن أعطي؟
لا يوجد مبلغ صحيح. قاعدة تقريبية شائعة هي مبلغ صغير عن كل سنة من العمر كل أسبوع، يُعدَّل حسب ما يُتوقع أن يغطيه المال. اتفقوا على ما يدفعه المصروف قبل اختيار المبلغ.
هل يجب ربط المصروف بالمهام؟
العائلات تفعل الأمرين. حل وسط شائع: مبلغ أساسي غير مرتبط بالأعمال العائلية اليومية، مع فرصة لكسب المزيد مقابل مهام أكبر أو اختيارية.
كم مصروفًا أعطي لطفل بعمر 10 سنوات؟
في ألمانيا، يقترح الدليل الإرشادي لمعهد الشباب الألماني (DJI) المنشور في 2025 من 15 إلى 25 يورو شهريًا في عمر 10 و11 سنة. وفي بريطانيا، يضع مؤشر NatWest Rooster Money متوسط المصروف المنتظم لأطفال 10 سنوات عند 3.27 جنيه إسترليني أسبوعيًا (بيانات بطاقات 2025 إلى 2026).
هل يحصل المراهقون على ميزانية للملابس؟
تضيف عائلات كثيرة في سن المراهقة ميزانية شهرية للملابس فوق المصروف، بعد أن يُثبت المراهق قدرته على تخطيط صرف أسبوع كامل. اتفقوا كتابيًا على ما يجب أن تغطيه، مثل الملابس اليومية والأحذية.
المصادر
- Consumer Financial Protection Bureau (2016). Building blocks to help youth achieve financial capability.
- Consumer Financial Protection Bureau. Money as You Grow.
- Moffitt, T. E., and colleagues (2011). A gradient of childhood self-control predicts health, wealth, and public safety. Proceedings of the National Academy of Sciences, 108(7).
- German Youth Institute (DJI). Taschengeld.
- Kreisjugendamt Ebersberg. Die Taschengeldtabelle 2024 (DJI).
- Familienportal NRW. Pocket money. DJI guideline 2025.
- NatWest Rooster Money. Pocket Money Index 2026.
