تعليم الأطفال قيمة المال: المهارات المالية حسب العمر من 3 إلى 12 سنة

يتعلّم الأطفال قيمة المال على مراحل. يتعلم الصغار أن المال يُستبدل بالأشياء وأن الشراء يتطلب أحيانًا الانتظار. ويتعلم أطفال المدرسة العدّ والمقارنة والادخار. ويستطيع الأطفال قبل المراهقة التخطيط لميزانية أسبوعية أو شهرية. وفي كل عمر، تعلّم اللحظات اليومية، مثل التسوق في البقالة ويوم المصروف، أكثر من أي درس على طاولة المطبخ.

يقدّم لك هذا الدليل خريطة بسيطة: ما الذي تتوقعه في كل عمر، وعلامات اكتساب المهارة، ونشاطًا واقعيًا واحدًا لكل مرحلة.

متى يبدأ الأطفال تعلّم المال؟

أبكر مما يظن معظم الآباء. يلخّص مكتب الحماية المالية للمستهلك في الولايات المتحدة (CFPB) الأمر في برنامجه Money as You Grow بقوله إن الوقت ليس مبكرًا جدًا ولا متأخرًا جدًا (CFPB). ويقسّم البرنامج الطفولة إلى 3 مراحل: الأطفال الصغار، وأطفال المدرسة حتى ما قبل المراهقة، والمراهقون حتى الشباب.

السنوات الأولى تتعلق بالعادات التي تقف وراء المال أكثر من المال نفسه. يشير CFPB إلى أن الأطفال بين 3 و5 سنوات يكونون عادة أصغر من أن يفهموا المفاهيم المالية المجردة (CFPB، الأطفال الصغار). ما يستطيعون بناءه هو التركيز والمثابرة وإدراك أن اختيار شيء يعني التخلي عن شيء آخر. وهذه هي جذور الادخار وإعداد الميزانية لاحقًا.

إليك خريطة عملية مبنية على هذه المراحل. الأعمار تقريبية: لكل طفل إيقاعه الخاص.

ماذا يتعلم طفل بين 3 و5 سنوات؟

في هذا العمر، المال لعبة تبادل. قطعة نقدية تعبر المنضدة، ويعود رغيف خبز. هذا التبادل البسيط هو الدرس الأول.

يذكر CFPB المحطات التي تستحق المتابعة: القدرة على التركيز في مهمة، والمثابرة حين يصعب الأمر، وإدراك الموازنة بين الأشياء التي تهم الطفل، مثل الوقت والحلوى والأغراض الشخصية (CFPB، المحطات المالية). وتساعد أيضًا مهارات الحساب الأساسية مثل العدّ والفرز. ومن علامات أن الطفل على الطريق الصحيح: أنه يصبر، ويأخذ وقته، ويحاول مرة بعد مرة.

أفكار تنجح بين 3 و5 سنوات:

• فرز القطع النقدية حسب الحجم أو اللون، ثم عدّها معًا.
• السماح لطفلك بدفع ثمن شيء صغير واحد وانتظار الباقي.
• استخدام وعاء شفاف للادخار، ليرى كيف يمتلئ.
• قول الخيارات بصوت مسموع: «يمكننا شراء الملصقات اليوم، أو الادخار للكتاب الكبير».

ويقترح CFPB جملة تلخص هذه المرحلة: في كل مرة تنفق فيها المال، فأنت تتخذ قرارًا. ويشجع الآباء أيضًا على الحديث عن الفرق بين ما نحتاجه وما نرغب فيه.

ما المهارات المالية بين 6 و9 سنوات؟

في المرحلة الابتدائية يستطيع الطفل عدّ نقود حقيقية وقراءة الأسعار والبدء بالادخار لهدف. وغالبًا ما يبدأ المصروف في هذه السن، والإيقاع الأسبوعي معلّم ممتاز: يأتي المال ويذهب، وإذا نفد قبل نهاية الأسبوع فقد نفد.

لسنوات المدرسة، يذكر CFPB مهارات مثل النظرة الإيجابية إلى الادخار وضبط النفس، والقدرة على التخطيط المسبق أو الادخار لما يريده الطفل، والثقة في البدء بمهمة مالية غير مألوفة (CFPB، سن المدرسة).

تمارين جيدة بين 6 و9 سنوات:

• هدف ادخار. اختارا شيئًا واحدًا يستحق الانتظار، واكتبا سعره، وتابعا التقدم كل أسبوع. ويوضح دليلنا عن تعليم الطفل الادخار كيف ترسمان الجدول.
• مقارنة الأسعار. في السوبرماركت، اطلب من طفلك أن يجد الأرخص بين منتجين متشابهين.
• عدّ الحصالة. يحوّل دليلنا عن عدّ المصروف ذلك إلى مهمة أسبوعية ثابتة.
• الأخطاء الصغيرة. إذا أنفق كل شيء في اليوم الأول، فقاوم رغبتك في إنقاذه. الندم الصغير في السابعة أرخص بكثير من الندم الكبير في السابعة عشرة.

لمعرفة كم تعطي وكم مرة، اقرأ دليلنا عن أساسيات المصروف أو جرّب حاسبة المصروف. ويقارن مقالنا عن الدفع للأطفال مقابل المهام المنزلية بين 3 طرق تربط بها العائلات المال بالمهام.

ماذا يستطيع طفل بين 10 و12 سنة أن يدير؟

ينظر الأطفال قبل المراهقة أبعد. يستطيعون تصوّر أسبوع أو شهر، وتقسيم المال بين الإنفاق والادخار، والتساؤل إن كانت عملية شراء تناسب أهدافهم.

من علامات أن الطفل على الطريق الصحيح بحسب CFPB: حفظ الأشياء المهمة في مكان آمن، والتخطيط مسبقًا، ومتابعة الواجبات، وأن يكون محل ثقة. وقد يحتاج إلى مساعدة إذا ندم على طريقة إنفاقه للمال أو الوقت، أو إذا خاف من المهام الصعبة.

بين 10 و12 سنة، جرّب:

• مبلغًا شهريًا مع قائمة واضحة بما يغطيه، مثل الوجبات الخفيفة مع الأصدقاء أو مجلة.
• مهمة تسوق. أعطه مبلغًا محددًا وقائمة لوجبة واحدة، ودعه يخطط ويدفع. ويتكامل هذا جيدًا مع دليلنا عن الطبخ مع الأطفال حسب العمر.
• حاجة أم رغبة؟ اطرح السؤال قبل أي شراء أكبر. كلاهما مقبول؛ ومعرفة الفرق هي المهارة.
• قاعدة الانتظار. فوق سعر معيّن، ننتظر بضعة أيام قبل الشراء. كثير من الرغبات تتلاشى، وهذا هو الدرس.

ما الأنشطة اليومية التي تعلّم المال أفضل من غيرها؟

أفضل الدروس تأتي من حياة عائلتك الحقيقية. بعضها يناسب كل بيت تقريبًا:

1. قائمة المشتريات. قبل الذهاب إلى المتجر، اكتبا القائمة معًا وقدّرا المجموع. وراجعا الفاتورة بعد العودة.
2. يوم المصروف. اليوم نفسه، والمبلغ نفسه، في موعده. الانتظام يجعل التخطيط ممكنًا.
3. وعاء الهدف أو جدول الهدف. صورة للهدف، وسعره، وخط يرتفع. الأطفال يفهمون التقدم الذي يرونه.
4. قرارات العائلة. دع الأطفال يختارون بين نزهتين، مع معرفة تكلفة كل منهما.
5. العطاء. تخصص بعض العائلات جزءًا صغيرًا لهدية أو للصدقة، فيتعلم الطفل أن المال يمكن أن يساعد الآخرين أيضًا.

ويمكن للمدرسة أن تساعد أيضًا. ففي البرازيل، يدير البنك المركزي برنامج Aprender Valor الذي يدعم المدارس في تدريس التربية المالية كموضوع مشترك بين المواد في التعليم الأساسي. ووجدت دراسة أثر شملت أكثر من 40 ألف طفل ومراهق أن أكبر تقدم كان لدى الطلاب الذين كانت معرفتهم أقل في البداية، وفي المدارس الأكثر استخدامًا للبرنامج (Banco Central do Brasil). فما يمارسه الطفل في البيت وما يتعلمه في المدرسة يقوّي أحدهما الآخر.

كيف تغيّر المدفوعات الرقمية دروس المال؟

يرى كثير من الأطفال اليوم الكبار يدفعون بالبطاقة أو الهاتف. يصبح المال غير مرئي: لا تخرج قطعة نقدية من المحفظة، ولا يبدو أن شيئًا ينفد. ويشير المعهد الألماني للشباب (DJI) إلى أن المهارات المالية الأساسية اليوم تشمل أيضًا وسائل الدفع الرقمية (DJI).

ترتيب بسيط ينجح: النقود أولًا، ثم الدفع الرقمي.

• ابدأ بالقطع النقدية والأوراق، لتصبح فكرة «بقي أقل» ملموسة.
• عندما تدفع بالبطاقة، اذكر المبلغ بصوت مسموع: «هذه 50 ريالًا من ميزانية البقالة».
• راجعا من حين لآخر كشف الحساب أو تطبيق البنك معًا، وابحثا عن عملية شراء واحدة يتذكرها طفلك.
• يستطيع الأكبر سنًا متابعة رصيد أو دفتر صغير للمصروفات قبل أن يحصلوا على بطاقة خاصة بهم.

وإذا فكرت لاحقًا في تطبيق بطاقة للأطفال، فإن مقارنتينا مع Greenlight وGoHenry تعرضان ما يقدمه كل منهما.

اجعل المال مرئيًا في البيت

تنمو المهارات المالية من لحظات صغيرة متكررة: قطعة نقدية تُسلَّم، وهدف يتحقق، وقرار يُقال بصوت مسموع. مع Kidventures، يكسب الأطفال نجومًا على مهامهم، ويثبّتون هدفًا، وينفقون نجومهم على مكافآت تختارونها معًا: درس أول لطيف في الكسب والانتظار والاختيار. تصفّح مكتبة المهام، وابحث عن أفكار للمكافآت، أو اطبع جدول أهداف للثلاجة.